Peniaga kecil
Pasar malam, pasar tani atau dari rumah
Laluan mungkin: sediakan dahulu, kemudian pembiayaan mikro.
Halangan biasa: bukti aktiviti bisnes lemah.
Sediakan: SSM/permit, gambar, rekod jualan dan transaksi bank 3 bulan.
Roadmap nasihat MSME Malaysia · Bahasa Malaysia default
Jadi lebih fundable sebelum memohon.
Roadmap interaktif untuk usahawan Malaysia memahami kesediaan bisnes, pilihan pembiayaan, amalan terbaik dan ekosistem bank, agensi, geran, pelabur serta penyedia servis yang boleh membantu.
Roadmap kesediaan interaktif
Enam tahap praktikal daripada peniaga informal kepada syarikat sedia pelaburan. Klik tahap untuk lihat panduan.
Tahap 1
Perniagaan mikro berdaftar: Bina rekod
Gunakan akaun khas, simpan rekod 3–6 bulan dan sediakan profil bisnes satu muka surat.
Semak kesesuaian sayaMula daripada situasi sebenar bisnes anda
Ramai usahawan ada jualan, tetapi bukti belum cukup kemas untuk dibaca oleh pemberi pembiayaan. Pilih situasi yang paling hampir.
Online seller
Shopee, TikTok, WhatsApp atau Instagram
Laluan mungkin: pembiayaan mikro, modal kerja atau sokongan digitalisasi.
Halangan biasa: duit peribadi dan bisnes bercampur.
Sediakan: rekod platform, order, akaun berasingan dan P&L bulanan ringkas.
Tiada slip gaji
Self-employed, freelance atau gig income
Laluan mungkin: bukti bank statement, pembiayaan mikro atau prepare-first roadmap.
Halangan biasa: income sebenar tetapi tidak konsisten atau sukar dibuktikan.
Sediakan: deposit bank, resit/invois, ringkasan platform dan nota cash-flow.
Tiada cagaran
Bisnes viable tetapi kurang aset/cagaran
Laluan mungkin: pembiayaan dengan jaminan, DFI/bank atau pembiayaan mikro.
Halangan biasa: jaminan disalah faham sebagai kelulusan automatik.
Sediakan: bukti bayaran balik, rekod bisnes dan laluan lender/PFI rasmi.
Cari geran
Mencari geran atau bantuan
Laluan mungkin: geran/sokongan jika projek dan window sesuai.
Halangan biasa: co-payment, reimbursement, vendor dan tarikh tutup.
Sediakan: sebut harga, skop projek, dokumen pendaftaran, bank dan bukti tuntutan.
Pernah ditolak
Bank kata tidak, atau risau CCRIS/CTOS
Laluan mungkin: pelan baik pulih sebelum apply semula.
Halangan biasa: sebab penolakan tidak jelas atau permohonan berulang ke tempat tidak sesuai.
Sediakan: sebab penolakan, credit clean-up, dokumen lebih kuat dan shortlist laluan alternatif.
Panduan baru untuk Sprint 2
Panduan Bahasa Malaysia-first yang menukar kekeliruan dana biasa kepada langkah praktikal sebelum usahawan memohon.
CGC & SJPPApa maksud jaminan pembiayaan dan kenapa ia bukan kelulusan automatik.BNM Funds4SMEFahami dana induk BNM yang disalurkan melalui bank dan PFI.Checklist peniaga kecilDokumen, rekod dan persediaan asas sebelum memohon.Geran bukan duit percumaCo-payment, reimbursement, vendor, tarikh tutup dan bukti tuntutan.Ada sales, tiada dokumen?Bina rekod 3–6 bulan supaya bisnes lebih funder-readable.
Diagnostik mula di sini
Aliran nasihat ringan. Ia tidak menjanjikan kelulusan — ia mencadangkan apa yang mungkin sesuai dan apa perlu disediakan.
Pratonton live
Output nasihat anda akan dipaparkan di sini
Jawab diagnostik untuk mendapatkan tahap cadangan, tahap kesediaan, laluan pembiayaan, aktor ekosistem dan tindakan seterusnya.
Daripada “saya perlukan duit” kepada “bisnes saya fundable”
Alat kesediaan kekal sebagai lead magnet: ia membantu usahawan mengenal pasti jurang sebelum membuang masa memohon dana yang tidak sesuai.
Lead magnet
Alat kesediaan bisnes & pembiayaan
Bantu usahawan faham tahap, laluan mungkin sesuai dan jurang persediaan sebelum memohon Loan, Financing, Grant atau Equity.
- Menunjukkan “layak sekarang / sediakan dahulu / elakkan laluan ini buat masa ini”.
- Membina checklist dokumen dan bukti yang praktikal.
- Hanya route pengguna kepada pilihan verified/current apabila sudah bersedia.
Jurang biasa
Rekod dan bookkeeping lemah
Ramai bisnes kecil ada jualan sebenar tetapi belum boleh tunjuk bukti funder-readable. Roadmap ini menjadikan jurang itu jelas tanpa membuat pengguna rasa stuck.
- Asingkan duit peribadi dan duit bisnes.
- Simpan jualan banked, resit, invois dan rekod bulanan.
- Bina bukti 3–6 bulan sebelum memohon.
Tindakan seterusnya
Sediakan dahulu, kemudian mohon dengan lebih bijak
TheUsahawan membantu pengguna bergerak daripada nasihat berselerak kepada pelan konkrit: kemaskan rekod, pilih laluan betul, kemudian memohon dengan bukti lebih jelas.
- Discovery dana kekal neutral dan source-led.
- Jurang kesediaan menjadi langkah praktikal.
- Hanya pilihan verified/current patut ditonjolkan.
Tiga pillar pembiayaan
Cukup mudah untuk usahawan, cukup berstruktur untuk rakan ekosistem dan operasi kandungan.
Pinjaman / Pembiayaan
Modal yang perlu dibayar balik
Bank, bank Islam, DFI, mikrofinans, P2P, invois/PO financing dan laluan jaminan.
- Aliran tunai dan kemampuan bayar balik
- Penyata bank dan akaun
- Laluan jurang cagaran CGC/SJPP
Geran / Sokongan
Sokongan bina keupayaan
Geran kerajaan, digitalisasi, eksport, halal, ESG, produktiviti dan program GLC/korporat.
- Kelayakan dan window
- Co-payment / reimbursement
- Vendor dan tuntutan
Ekuiti / Pelaburan
Modal pertumbuhan dan risiko
ECF, angel, VC, PE, pelabur strategik, accelerator dan laluan MyCIF.
- Dilution dan valuation
- Pitch dan governance
- Kesediaan pelabur
Pratonton direktori pembiayaan
Senarai direktori merangkumi status, sumber rasmi, tarikh semakan terakhir dan sama ada item aktif, dipantau atau kajian dalaman sahaja.
Pinjaman / Pembiayaan
BNM Funds4SME
Hub rasmi dana PKS BNM melalui institusi kewangan yang mengambil bahagian.
Jenis halaman: Panduan induk · Semakan terakhir: pendingPinjaman / Pembiayaan
SME SRF
Fasiliti modal kerja; perlu semak penggunaan dana dan tarikh tutup.
Jenis halaman: Produk · Semakan terakhir: pendingPinjaman / Pembiayaan
CGC / BNM-CGC PG-i
Laluan jaminan untuk PKS berdaya maju yang ada jurang cagaran.
Jenis halaman: Panduan · Semakan terakhir: pendingPinjaman / Pembiayaan
TEKUN Niaga
Laluan pembiayaan formal awal untuk usahawan mikro.
Jenis halaman: Produk · Semakan terakhir: pendingGeran / Sokongan
SME Corp GPM
Geran Perniagaan Mikro; sensitif kepada kitaran dan bajet.
Jenis halaman: Produk · Semakan terakhir: pendingGeran / Sokongan
SINAR
Program payung yang perlu dipecahkan kepada inisiatif anak.
Jenis halaman: Panduan induk · Semakan terakhir: pendingGeran / Sokongan
MATRADE MDG
Geran eksport; perlu semak guideline tuntutan dan dokumen.
Jenis halaman: Produk · Semakan terakhir: pendingEkuiti / Pelaburan
MyCIF
Panduan co-investment untuk ekosistem ECF/P2P.
Jenis halaman: Panduan induk · Semakan terakhir: pendingEkuiti / Pelaburan
SC Recognised Market Operators
Sumber rujukan rasmi untuk platform ECF/P2P.
Jenis halaman: Panduan regulator · Semakan terakhir: pendingEkuiti / Pelaburan
pitchIN ECF
Kesediaan issuer dan laluan platform ECF.
Jenis halaman: Penyedia · Semakan terakhir: pendingHalaman program khusus hanya patut menjadi “Verified Open” selepas semakan sumber rasmi dan kelulusan Mike.
Lapisan ekosistem dan servis
Di sinilah laman ini boleh berkembang menjadi ekosistem usahawan yang dimonetisasi — tanpa menjejaskan cadangan neutral.
Agensi
SME Corp, KUSKOP, MDEC, MATRADE, MIDA, Cradle, TEKUN, MARA, PUNB.
Aktor kewangan
BNM, CGC, SJPP, bank, DFI, P2P, ECF, VC/PE dan imSME.
Servis bisnes
Accounting, bookkeeping, legal, CoSec, cukai, payroll, POS dan payment.
Penasihat pakar
Geran, ESG, halal, eksport, kesediaan pelabur, digitalisasi dan bengkel.